{"id":1298,"date":"2019-10-25T13:29:21","date_gmt":"2019-10-25T13:29:21","guid":{"rendered":"http:\/\/edebex.com\/?p=1298"},"modified":"2021-01-22T14:09:40","modified_gmt":"2021-01-22T13:09:40","slug":"pourquoi-laffacturage-nest-il-pas-forcement-fait-pour-votre-pme","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/edebex.com\/fr\/blog\/pourquoi-laffacturage-nest-il-pas-forcement-fait-pour-votre-pme\/","title":{"rendered":"Pourquoi l\u2019affacturage n\u2019est-il pas forc\u00e9ment fait pour votre PME ?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Sans liquidit\u00e9s, votre entreprise ne peut pas fonctionner. C\u2019est le moteur de votre activit\u00e9. C\u2019est pourquoi la qu\u00eate de financement est un enjeu cl\u00e9 de votre quotidien de dirigeant. Solution int\u00e9ressante, le factoring \u2014 ou affacturage \u2014 pr\u00e9sente toutefois quelques inconv\u00e9nients pour les PME\u2026 Autant le savoir, avant de se lancer dans l\u2019aventure. <\/strong><\/p>\n<p>Le march\u00e9 du factoring est en <a href=\"https:\/\/www.rtbf.be\/lapremiere\/article\/detail_le-marche-de-la-facture?id=9569023\">nette progression ces derni\u00e8res ann\u00e9es<\/a>, notamment en r\u00e9ponse \u00e0 <a href=\"https:\/\/graydon.be\/fr\/blog\/forte-degradation-du-comportement-de-paiement-b2b\">des retards et d\u00e9fauts de paiement toujours aussi nombreux<\/a> en Belgique. Cette option est donc de plus en plus pris\u00e9e par les soci\u00e9t\u00e9s pour <a href=\"https:\/\/edebex.com\/fr\/blog\/gestion-de-tresorerie-quel-est-votre-besoin-en-fonds-de-roulement\/\">financer leur besoin en fonds de roulement<\/a>, au d\u00e9triment du d\u00e9couvert bancaire. Comment fonctionne le factoring ? Le principe est simple \u00e0 comprendre\u00a0: vous pr\u00e9financez vos factures et b\u00e9n\u00e9ficiez \u00ab\u00a0imm\u00e9diatement\u00a0\u00bb des liquidit\u00e9s. Dans la pratique, vous c\u00e9dez l\u2019ensemble de votre portefeuille client \u00e0 une soci\u00e9t\u00e9 financi\u00e8re sp\u00e9cialis\u00e9e (le factor). En contrepartie, vous obtenez un financement anticip\u00e9, \u00e9quivalent \u00e0 une partie (entre 70 et 90\u00a0%) des montants dus. \u00c0 l\u2019\u00e9ch\u00e9ance des factures, le factor se charge de r\u00e9cup\u00e9rer les sommes aupr\u00e8s de vos clients. Ensuite, il pr\u00e9l\u00e8ve sa commission et vous reverse le solde.<\/p>\n<h4><strong>Des atouts\u00a0? Oui, mais\u2026 <\/strong><\/h4>\n<p>Vous l\u2019avez compris\u00a0: le factoring, aussi connu sous le terme \u00ab\u00a0affacturage\u00a0\u00bb, offre des avantages ind\u00e9niables, notamment par rapport \u00e0 certaines options de cr\u00e9dit, tr\u00e8s couteuses. En premier lieu, vous transf\u00e9rez <a href=\"https:\/\/edebex.com\/fr\/blog\/4-astuces-pour-raccourcir-les-delais-de-paiement-de-vos-clients\/\">le \u00ab\u00a0poids\u00a0\u00bb des d\u00e9lais de paiement \u00e0 rallonge<\/a> ainsi que la <a href=\"https:\/\/edebex.com\/fr-be\/blog\/recuperez-plus-vite-vos-creances-non-contestees\/\">charge administrative d\u2019\u00e9ventuelles relances de factures<\/a>. De plus, c\u2019est un cr\u00e9dit fond\u00e9 \u00e0 100\u00a0% sur votre activit\u00e9. Vous n\u2019empruntez pas r\u00e9ellement de l\u2019argent : vous encaissez anticipativement un chiffre d\u2019affaires que vous avez d\u00e9j\u00e0 g\u00e9n\u00e9r\u00e9. Dans ce sens, le factoring est un levier efficace pour financer votre croissance, puisque, plus vous facturez, plus vous disposez de sources d\u2019argent frais. Malgr\u00e9 ces points positifs, les offres de factoring sont souvent taill\u00e9es pour de grandes soci\u00e9t\u00e9s et s\u2019av\u00e8rent inadapt\u00e9es \u00e0 la r\u00e9alit\u00e9 des PME. Voici cinq inconv\u00e9nients majeurs\u2026<\/p>\n<ol>\n<li>\n<h4><strong>Comment trouver son chemin\u00a0?<\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>C\u2019est une premi\u00e8re pierre d\u2019achoppement\u00a0du factoring : il est parfois difficile d\u2019y voir clair.<\/p>\n<ul>\n<li>Et pour cause, vous n\u2019avez g\u00e9n\u00e9ralement <strong>pas le temps<\/strong> (ni l\u2019envie) d\u2019\u00e9plucher des offres complexes, o\u00f9 les ast\u00e9risques, r\u00e9dig\u00e9s en petits caract\u00e8res, ont toute leur importance.<\/li>\n<li>Sans oublier que la d\u00e9cision d\u2019accord relative \u00e0 votre dossier repose sur des crit\u00e8res internes parfois un peu opaques. Et pour cause, votre interm\u00e9diaire doit \u00ab\u00a0g\u00e9rer\u00a0\u00bb son propre risque. <strong>Un manque de transparence<\/strong> qui freine nombre d\u2019entrepreneurs.<\/li>\n<li>Par ailleurs, le co\u00fbt global est souvent variable et donc <strong>difficile \u00e0 estimer<\/strong>. Ces frais peuvent \u00eatre divis\u00e9s en deux parties\u00a0: les \u00ab\u00a0int\u00e9r\u00eats\u00a0\u00bb, comme pour tout financement bancaire, et la commission, calcul\u00e9e sur base du montant des factures c\u00e9d\u00e9es. Mais ce n\u2019est pas tout\u00a0: vous ferez aussi face \u00e0 une foule de frais accessoires (constitution du dossier, frais de litiges, services optionnels, etc.). De m\u00eame que la souscription d\u2019une couverture contre les risques (nous vous l\u2019expliquons ci-dessous).<\/li>\n<li><strong>R\u00e9sultat des courses\u00a0<\/strong>: l\u2019option s\u2019av\u00e8re souvent plus ch\u00e8re que vous ne l\u2019imaginiez.<\/li>\n<\/ul>\n<ol start=\"2\">\n<li>\n<h4><strong>Prenez votre mal en patience<\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>Autre point noir ? La lourdeur administrative\u00a0! \u00c0 une \u00e9poque o\u00f9 tout va de plus en plus vite, le processus d\u2019acceptation d\u2019un contrat de factoring est souvent\u2026 tr\u00e8s long, voire fastidieux. Vous avez besoin de lib\u00e9rer 15.000\u00a0euros par mois de fa\u00e7on ponctuelle ou r\u00e9currente\u00a0? Vous risquez de d\u00e9chanter, car il faut g\u00e9n\u00e9ralement plusieurs jours, voire semaines, avant d\u2019obtenir un accord. Le temps, pour le factor, de v\u00e9rifier un certain nombre d\u2019\u00e9l\u00e9ments, concernant votre secteur d\u2019activit\u00e9, mais aussi la situation de votre entreprise, votre gestion des factures, du recouvrement ou encore la solvabilit\u00e9 de vos clients. Pendant ce d\u00e9lai, vous serez peut-\u00eatre \u00e9galement amen\u00e9 \u00e0 devoir n\u00e9gocier certaines modalit\u00e9s du contrat. Ce qui peut encore allonger le processus\u00a0! Cette r\u00e9alit\u00e9 tend donc \u00e0 r\u00e9server le factoring aux grandes soci\u00e9t\u00e9s qui souhaitent externaliser, dans la dur\u00e9e, l\u2019ensemble de la gestion de leur poste client.<\/p>\n<ol start=\"3\">\n<li>\n<h4><strong>Une solution peu accessible<\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>Si vous vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 lanc\u00e9 dans l\u2019aventure, vous avez certainement constat\u00e9 que, pour b\u00e9n\u00e9ficier du factoring, vous devez montrer patte blanche.<\/p>\n<ul>\n<li>En effet, les <strong>crit\u00e8res d\u2019acc\u00e8s sont souvent tr\u00e8s stricts\u00a0<\/strong>: un chiffre d\u2019affaires minimal, en g\u00e9n\u00e9ral au-dessus du million d\u2019euros, un portefeuille client suffisamment \u00ab\u00a0int\u00e9ressant\u00a0\u00bb, c\u2019est-\u00e0-dire pas trop concentr\u00e9, diversifi\u00e9 et constitu\u00e9 de clients solides, etc. L\u2019un de vos clients repr\u00e9sente plus d\u2019un quart de l\u2019avance accord\u00e9e\u00a0? Cela risque de coincer\u00a0!<\/li>\n<li>De plus, pour que votre dossier ait des chances d\u2019\u00eatre accept\u00e9 par le factor, vous devez offrir un <strong>certain nombre de garanties<\/strong>. Des r\u00e9sultats en dent-de-scie\u00a0? Une solvabilit\u00e9 limit\u00e9e\u00a0? Votre interlocuteur grincera des dents et exigera peut-\u00eatre l\u2019apport d\u2019une caution personnelle.<\/li>\n<li>Il peut \u00e9galement vous imposer la <strong>souscription d\u2019une couverture <\/strong>(compl\u00e8te ou partielle) pour se pr\u00e9munir d\u2019un \u00e9ventuel d\u00e9faut de paiement de l\u2019un de vos clients\u2026 Vous serez plus tranquille, mais cela repr\u00e9sente un co\u00fbt suppl\u00e9mentaire, calcul\u00e9 en fonction du risque support\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<ol start=\"4\">\n<li>\n<h4><strong>Besoin de souplesse\u00a0? Passez votre chemin<\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>C\u2019est l\u2019un des principaux inconv\u00e9nients du factoring: vous devez, dans la majorit\u00e9 des cas, c\u00e9der l\u2019ensemble de votre portefeuille de factures. Alors que vous n\u2019en avez peut-\u00eatre pas besoin\u2026 Vous perdez donc la main sur une partie de votre gestion de tr\u00e9sorerie, puisque vous ne pouvez pas choisir les factures que vous souhaitez financer. De plus, les contrats de factoring sont rarement accord\u00e9s pour une dur\u00e9e inf\u00e9rieure \u00e0 un an. Un engagement sur le long terme qui peut s\u00e9rieusement vous handicaper, puisque vous vous enfermez, aujourd\u2019hui, dans une solution qui ne vous conviendra peut-\u00eatre plus dans un an. Et pour cause, sur le terrain, les PME \u00e9voluent rapidement et doivent r\u00e9guli\u00e8rement faire preuve d\u2019agilit\u00e9\u2026 Avec un tel contrat de longue dur\u00e9e, vous serez \u00ab\u00a0pris au pi\u00e8ge\u00a0\u00bb et il vous sera difficile d\u2019en sortir.<\/p>\n<ol start=\"5\">\n<li>\n<h4><strong>Gare \u00e0 l\u2019effet boomerang <\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>Chaque contrat est diff\u00e9rent, mais, la responsabilit\u00e9 de l\u2019impay\u00e9 reste g\u00e9n\u00e9ralement chez vous. La \u00ab\u00a0tranquillit\u00e9\u00a0\u00bb esp\u00e9r\u00e9e n\u2019est donc parfois que temporaire (ou couteuse). En effet, lorsque votre d\u00e9biteur ne r\u00e8gle pas son d\u00fb, votre factor fera des rappels. Mais si la facture reste\u00a0en souffrance, deux sc\u00e9narios sont possibles\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li>Vous avez pr\u00e9alablement souscrit une couverture (compl\u00e8te ou partielle) ? Alors vous recevez 100\u00a0% du montant, mais <strong>dans les limites fix\u00e9es par contrat<\/strong>. \u00c9videmment, plus le risque est \u00e9lev\u00e9, ou meilleure est votre protection, plus cela vous coute cher.<\/li>\n<li>Aucune s\u00e9curit\u00e9 contre les impay\u00e9s\u00a0? La \u00ab\u00a0patate chaude\u00a0\u00bb vous revient et ce sera \u00e0 vous d\u2019en obtenir l\u2019encaissement (ou alors, rembourser l\u2019avance). Bonne chance, car, \u00e0 ce stade, il faudra probablement <a href=\"https:\/\/edebex.com\/fr-be\/blog\/recouvrement-de-creances-un-avocat-vaut-souvent-le-cout\/\">recourir \u00e0 la voie judiciaire pour r\u00e9cup\u00e9rer votre d\u00fb<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Bref, en cas d\u2019impay\u00e9, vous en sortez rarement gagnant&#8230; En outre, certains factors utilisent des m\u00e9thodes de recouvrement \u00ab\u00a0peu d\u00e9licates\u00a0\u00bb vis-\u00e0-vis de vos clients. D\u00e9l\u00e9guer l\u2019ensemble de la gestion de vos factures peut donc \u00e9galement nuire \u00e0 la qualit\u00e9 de vos relations commerciales.<\/p>\n<h4><strong>Et si le factoring flexible existait\u00a0? Edebex est la solution id\u00e9ale pour les PME<\/strong><\/h4>\n<p><a href=\"http:\/\/edebex.com\/factoring-affacturage-beci\/?language=be-fr&amp;cta=typeform&amp;theme=beci&amp;campaign=124\">Edebex vous permet de mettre en vente vos factures<\/a> uniquement lorsque vous avez besoin de liquidit\u00e9s. Apr\u00e8s seulement quelques jours, vous touchez l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 du montant de la facture moins les frais de services. La proc\u00e9dure est tr\u00e8s rapide et Edebex ne prend en consid\u00e9ration que la solvabilit\u00e9 de vos clients, pas la v\u00f4tre. Quelques clics suffisent pour savoir si une facture est finan\u00e7able et obtenir une proposition de financement. Et apr\u00e8s la vente ? Edebex prend le recouvrement \u00e0 sa charge : vous \u00eates couvert \u00e0 100% contre le risque de paiement tardif ou d\u2019impay\u00e9s de la part de votre client. Le financement est donc d\u00e9finitif !<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Sans liquidit\u00e9s, votre entreprise ne peut pas fonctionner. C\u2019est le moteur de votre activit\u00e9. C\u2019est pourquoi la qu\u00eate de financement est un enjeu cl\u00e9 de votre quotidien de dirigeant. Solution int\u00e9ressante, le factoring \u2014 ou affacturage \u2014 pr\u00e9sente toutefois quelques inconv\u00e9nients pour les PME\u2026 Autant le savoir, avant de se lancer dans l\u2019aventure. 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